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Esame di ammissione AFA · Ultimo aggiornamento ottobre 2026

Parte d'esame AFA Vita (esame orale): test di prova gratuito

La parte d'esame «Vita» è destinata alle intermediarie e agli intermediari assicurativi che consigliano e collocano prodotti vita e di previdenza ed è requisito per il profilo Vita o Tutti i rami. L'esame è orale: in un colloquio tecnico di 30 minuti con due esperte o esperti presenta un caso cliente che ha preparato nell'arco di tre giorni. Sono richieste conoscenze solide sul sistema dei tre pilastri, su AVS/AI, LPP, pilastro 3a/3b, sui prodotti di assicurazione sulla vita, compresa l'assicurazione sulla vita qualificata, nonché su clausola beneficiaria, diritto successorio e imposte.

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Informazioni sull'esame Vita

La parte d'esame «Vita» è destinata alle intermediarie e agli intermediari assicurativi che consigliano e collocano prodotti vita e di previdenza ed è requisito per il profilo Vita o Tutti i rami. L'esame è orale: in un colloquio tecnico di 30 minuti con due esperte o esperti presenta un caso cliente che ha preparato nell'arco di tre giorni. Sono richieste conoscenze solide sul sistema dei tre pilastri, su AVS/AI, LPP, pilastro 3a/3b, sui prodotti di assicurazione sulla vita, compresa l'assicurazione sulla vita qualificata, nonché su clausola beneficiaria, diritto successorio e imposte.

Cosa c'è nell'esame

Vita
Sistema dei tre pilastri e AVS/AI
7 fatti chiave
Previdenza professionale (LPP) e lacune previdenziali
7 fatti chiave
Pilastro 3a e 3b
7 fatti chiave
Prodotti di assicurazione sulla vita e assicurazione sulla vita qualificata
7 fatti chiave
Clausola beneficiaria, diritto successorio e imposte
7 fatti chiave
Esame orale: strutturare il colloquio con il cliente
7 fatti chiave

Ogni ramo è un argomento del programma ufficiale. I membri vedono tutti i fatti chiave nella mappa mentale completa. Leggi la guida di studio gratuita →

Come superare l'esame Vita

  • Carichi la Sua documentazione al più tardi entro la mezzanotte del giorno precedente l'esame e la strutturi come base compatta per il colloquio: profilo del cliente, calcolo delle lacune in caso di decesso, invalidità e vecchiaia e la Sua raccomandazione motivata – altri ausili non sono ammessi.
  • Nel caso cliente calcoli con i valori 2026: soglia d'entrata LPP CHF 22'680, deduzione di coordinamento CHF 26'460, pilastro 3a CHF 7'258 oppure il 20 % del reddito da attività lucrativa, al massimo CHF 36'288.
  • Apra il colloquio con gli obblighi d'informazione secondo l'art. 45 LSA (identità, intermediario vincolato o non vincolato, registro, Ombudsman) – gli esperti prestano attenzione a una struttura corretta del colloquio.
  • Se raccomanda una soluzione vincolata a fondi, affronti attivamente la verifica dell'adeguatezza o dell'appropriatezza, il foglio informativo di base e il rischio d'investimento; con un budget limitato vale il principio: copertura dei rischi prima del risparmio.

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Cosa c'è nella preparazione premium Vita

La preparazione premium Vita si studia un argomento alla volta. Ogni tappa inizia con le schede chiave e il mazzo di flashcard dell'argomento, poi le sue serie di 25 domande, così padroneggi un argomento prima di passare al successivo. Quando tutti gli argomenti sono solidi, le 6 simulazioni d'esame complete dimostrano che sei pronto.

3'000domande di esercitazione, ogni risposta spiegata
6simulazioni d'esame complete, 50 domande ciascuna, a tempo
800flashcard con ripetizione dilazionata, ordinate per argomento
60schede chiave dettagliate su 6 argomenti

Il tuo percorso di studio passo dopo passo

  1. 1
    Sistema dei tre pilastri e AVS/AI10 schede chiave, 135 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25
    Schede gratis con un account
  2. 2
    Previdenza professionale (LPP) e lacune previdenziali10 schede chiave, 135 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25
    Premium
  3. 3
    Pilastro 3a e 3b10 schede chiave, 135 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25
    Premium
  4. 4
    Prodotti di assicurazione sulla vita e assicurazione sulla vita qualificata10 schede chiave, 135 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25
    Premium
  5. 5
    Clausola beneficiaria, diritto successorio e imposte10 schede chiave, 130 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25
    Premium
  6. 6
    Esame orale: strutturare il colloquio con il cliente10 schede chiave, 130 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25
    Premium
  7. Ultima tappa: 6 simulazioni d'esame complete50 domande ciascuna, a tempo come il giorno dell'esame. Superale, poi prenota l'esame.
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Leggi le schede di studio Vita complete su «Sistema dei tre pilastri e AVS/AI»

La nostra prima serie completa di schede, circa 12 minuti di lettura: Struttura e obiettivi dei tre pilastri · AVS: contributi e rendite 2026 · Lacune contributive e rendite parziali · AI: integrazione prima della rendita · Prestazioni per i superstiti e concubinato, un esempio d'esame svolto, le trappole degli esaminatori e un riassunto di un minuto. Crea un account gratuito per leggerla e vedere come funzionano le schede premium prima di decidere.

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Strumenti di studio inclusi

3'000 domande di esercitazione

3'000 domande in stile esame per esame, organizzate argomento per argomento in serie da 25. Ogni risposta è spiegata, con la norma da cui deriva.

6 simulazioni d'esame complete

6 simulazioni d'esame complete e a tempo per esame, con il numero reale di domande e i limiti di tempo, così il giorno dell'esame sembra un giorno di esercitazione.

Punteggio di preparazione all'esame

Un solo numero da 0 a 100 che ti dice quando sei pronto a prenotare. Raggiungi 80 e sei coperto dalla nostra Garanzia di superamento.

800 flashcard + ripetizione dilazionata

800 flashcard per esame, in un mazzo per ogni argomento, che tornano poco prima che tu le dimentichi. Cinque minuti al giorno bastano per tenere a mente ogni numero.

60 schede chiave dettagliate

60 schede chiave per esame, suddivise tra i suoi argomenti e ciascuna spiegata per intero: i concetti, esempi d'esame svolti, le trappole degli esaminatori e un riepilogo rapido. Il primo modulo è gratis con un account.

Mappe mentali

Visualizza l'intero esame in una sola schermata: ogni argomento e i fatti che lo riguardano.

Esempi di domande con risposte

Queste sono le domande del test gratuito qui sopra, con le risposte. Fai prima il test: imparerai di più sbagliandone qualcuna.

1. Come vengono finanziati, in linea di principio, il primo e il secondo pilastro del sistema previdenziale svizzero?
Risposta: AVS con il sistema di ripartizione, previdenza professionale con il sistema di capitalizzazione. L'AVS finanzia le rendite correnti con i contributi correnti (sistema di ripartizione), mentre nella previdenza professionale ogni persona assicurata accumula un proprio avere di vecchiaia (sistema di capitalizzazione). L'attribuzione inversa è un errore di confusione frequente.
2. Caso cliente: la signora Keller, 52 anni, si è trasferita in Svizzera dall'estero all'età di 27 anni e da allora ha versato i contributi AVS senza interruzioni. Che cosa vale per la sua futura rendita di vecchiaia AVS?
Risposta: Riceve una rendita parziale, perché le mancano gli anni di contribuzione precedenti al suo arrivo. Una rendita completa presuppone una durata di contribuzione completa; mancano gli anni precedenti all'arrivo in Svizzera, perciò ne risulta una rendita parziale. Un reddito elevato non compensa gli anni di contribuzione mancanti, e per una rendita parziale bastano già pochi anni di contribuzione.
3. A partire da quale grado d'invalidità sussiste, in linea di principio, il diritto a una rendita dell'assicurazione invalidità (AI)?
Risposta: A partire da un grado d'invalidità del 40 per cento. Il diritto alla rendita nasce a partire da un grado d'invalidità del 40 per cento; una rendita intera è prevista a partire dal 70 per cento. Il 50 per cento non è una soglia d'accesso, e prima di qualsiasi rendita vale il principio «integrazione prima della rendita».
4. Caso cliente: il signor Meier guadagna CHF 80'000 all'anno presso un datore di lavoro. La sua cassa pensione assicura esattamente il minimo LPP. A quanto ammonta il suo salario coordinato nel 2026?
Risposta: CHF 53'540. Il salario coordinato corrisponde al salario annuo meno la deduzione di coordinamento di CHF 26'460, quindi CHF 53'540. CHF 57'320 risulta se si deduce erroneamente la soglia d'entrata di CHF 22'680.
5. Caso cliente: la signora Rossi lavora a tempo parziale presso due datori di lavoro e guadagna presso ciascuno CHF 20'000 all'anno. Qual è la sua situazione nella previdenza professionale?
Risposta: Non è assicurata obbligatoriamente, ma un'assicurazione facoltativa è possibile. La soglia d'entrata di CHF 22'680 vale per ciascun datore di lavoro; con CHF 20'000 per ciascuno non sussiste l'obbligo assicurativo, ma può assicurarsi a titolo facoltativo. Sommare i salari è il tipico errore di ragionamento – proprio qui nasce una lacuna previdenziale.
6. Caso cliente: il signor Huber, 62 anni, vuole effettuare ora un riscatto nella sua cassa pensione e a 64 anni prelevare l'intero avere di vecchiaia sotto forma di capitale. Su che cosa deve richiamare la sua attenzione?
Risposta: Le prestazioni risultanti dal riscatto non possono essere prelevate sotto forma di capitale per tre anni. Le prestazioni risultanti da riscatti non possono essere prelevate sotto forma di capitale entro tre anni; in caso di prelievo del capitale a 64 anni si rischia inoltre il ricupero della deduzione fiscale. Un limite d'età di 60 anni per i riscatti non esiste, e i riscatti sono in linea di principio interamente deducibili.
7. Caso cliente: la signora Baumann è grafica indipendente senza cassa pensione e consegue un reddito da attività lucrativa soggetto all'AVS di CHF 100'000. Quanto può versare al massimo nel pilastro 3a nel 2026?
Risposta: CHF 20'000. Senza cassa pensione è deducibile il 20 per cento del reddito da attività lucrativa, al massimo CHF 36'288 – in questo caso quindi CHF 20'000. CHF 36'288 è solo il limite massimo, che raggiungerebbe soltanto con un reddito di CHF 181'440.
8. A quali condizioni il reddito di un'assicurazione di capitale riscattabile a premio unico (pilastro 3b) è esente dall'imposta sul reddito ai fini dell'imposta federale diretta?
Risposta: Versamento dopo il 60° anno d'età, contratto di almeno 5 anni, stipulazione prima del 66° anno d'età. Il reddito di un'assicurazione a premio unico è esente da imposta solo se serve alla previdenza: versamento dopo il compimento del 60° anno d'età, rapporto contrattuale di almeno cinque anni, stipulazione prima del compimento del 66° anno d'età. La variante con dieci anni di durata contrattuale confonde la durata minima.
9. Quale dei seguenti prodotti è considerato un'assicurazione sulla vita qualificata ai sensi della LSA?
Risposta: Assicurazione sulla vita vincolata a fondi con componente di risparmio. Sono qualificate le assicurazioni sulla vita in cui lo stipulante sopporta un rischio di perdita nel processo di risparmio (art. 39a LSA), tipicamente le assicurazioni sulla vita vincolate a fondi o a quote. Le assicurazioni di rischio puro senza componente di risparmio non vi rientrano, anche se sono anch'esse assicurazioni sulla vita.
10. Caso cliente: il signor Weber vuole stipulare un'assicurazione sulla vita vincolata a quote. Che cosa esige obbligatoriamente la LSA prima della conclusione del contratto?
Risposta: Una verifica dell'adeguatezza o dell'appropriatezza e un foglio informativo di base. Per le assicurazioni sulla vita qualificate la LSA prescrive una verifica dell'adeguatezza o dell'appropriatezza e un foglio informativo di base. La FINMA non approva singoli contratti di clienti, e nei prodotti vincolati a quote il rischio d'investimento è a carico del cliente.
11. Caso cliente: il signor Frei, 35 anni, sposato, due figli piccoli, ha un'ipoteca e un budget limitato. Vuole proteggere la sua famiglia soprattutto in caso di decesso. Quale prodotto è più adatto?
Risposta: Un'assicurazione di rischio puro in caso di decesso, eventualmente con somma decrescente. Per la sola copertura in caso di decesso con un budget ridotto l'assicurazione di rischio è la soluzione più conveniente; una somma decrescente può seguire l'ammortamento dell'ipoteca. I prodotti di risparmio e di rendita vincolano il premio alla costituzione di patrimonio, ma non offrono alcuna o solo una modesta copertura in caso di decesso.
12. Caso cliente: il signor Steiner è sposato e ha due figli; non ha fatto testamento. A quanto ammonta, secondo il diritto successorio vigente (dal 2023), la porzione legittima dei due figli insieme?
Risposta: 1/4 della successione. La quota ereditaria legale dei discendenti accanto al coniuge è di 1/2, la loro porzione legittima dal 2023 la metà di questa, quindi 1/4. 3/8 corrispondeva al diritto previgente, quando la porzione legittima dei discendenti era ancora di 3/4 della quota ereditaria.
13. Quale affermazione sulla clausola beneficiaria in un'assicurazione sulla vita del pilastro 3b è corretta?
Risposta: È revocabile, finché lo stipulante non vi abbia rinunciato nella polizza e non l'abbia consegnata. Secondo la LCA lo stipulante può modificare liberamente la clausola beneficiaria, a meno che vi abbia rinunciato per iscritto nella polizza e l'abbia consegnata al beneficiario. Nel pilastro 3b è inoltre libero nella scelta dei beneficiari; un ordine legale dei beneficiari vale invece nel pilastro 3a.
14. Sta preparando il caso cliente. Quale documento Le mostra l'avere di vecchiaia attuale e le prestazioni assicurate d'invalidità e in caso di decesso della cassa pensione?
Risposta: Il certificato di previdenza della cassa pensione. Il certificato di previdenza indica l'avere di vecchiaia, il salario assicurato e le prestazioni d'invalidità e per i superstiti della cassa pensione. L'estratto CI mostra invece solo gli anni di contribuzione e i redditi AVS, quindi eventuali lacune nel primo pilastro.
15. In quale sequenza conduce in modo sensato un colloquio previdenziale nel caso cliente?
Risposta: Rilevare situazione e obiettivi – analizzare le lacune – raccomandare una soluzione – conclusione. Una consulenza orientata al fabbisogno inizia con il rilevamento della situazione e degli obiettivi, analizza poi le lacune in caso di decesso, invalidità e vecchiaia e solo da queste deriva la raccomandazione. Chi presenta per primo un prodotto fornisce una consulenza orientata al prodotto anziché al fabbisogno – gli esperti lo valutano negativamente.

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Guida alla certificazione

Esame AFA 2026: svolgimento, costi e parti d'esame: Dal 1° gennaio 2026 tutte le intermediarie e tutti gli intermediari assicurativi in Svizzera, vincolati e non vincolati, devono dimostrare le proprie competenze con l'esame AFA. La base legale è la Legge sulla sorveglianza degli assicuratori riveduta ([LSA](https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2005/734/it), in vigore dal 1° gennaio 2024, art. 43) con gli [standard minimi](https://www.vbv.ch/it/intermediazione-assicurativa/standard-minimi) del settore. Gli esami sono organizzati dall'AFA (Associazione per la formazione professionale nell'assicurazione) tramite la piattaforma myAFA, in tedesco, francese e italiano. Ecco come sono strutturati, quanto costano e come si mantiene l'abilitazione.

FAQ sull'esame Vita

Quante domande ci sono nell'esame Vita?

Colloquio professionale basato su uno studio di caso guidato (3 giorni di preparazione), con un limite di tempo di 30 minuti. Formato: solo i tuoi documenti di preparazione, caricati in anticipo.

Qual è il punteggio di superamento del Vita?

60 % dei punti possibili.

Quanto costa l'esame Vita?

CHF 200. Le tasse possono cambiare: controlla l'importo attuale su myAFA prima di iscriverti.

In quali lingue è disponibile l'esame Vita?

tedesco, francese, italiano.

Dove si sostiene l'esame Vita?

Esame orale (colloquio professionale con due esperti).

Questo test di prova Vita è gratuito?

Sì. Il test d'esercizio da 15 domande su questa pagina è gratuito, con una spiegazione per ogni risposta e senza registrazione. Un account gratuito sblocca anche le schede di studio complete del primo tema. La preparazione completa Vita è Premium a CHF 129 al mese per questo esame.

Cosa c'è nella preparazione premium Vita?

3'000 domande d'esercizio ordinate tema per tema (Sistema dei tre pilastri e AVS/AI: 500; Previdenza professionale (LPP) e lacune previdenziali: 500; Pilastro 3a e 3b: 500; Prodotti di assicurazione sulla vita e assicurazione sulla vita qualificata: 500; Clausola beneficiaria, diritto successorio e imposte: 500; Esame orale: strutturare il colloquio con il cliente: 500), 6 simulazioni d'esame complete cronometrate da 50 domande, 800 flashcard e 60 schede di studio complete ripartite su tutti i 6 temi, più una banca degli errori e il Punteggio di preparazione.

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I dati sugli esami sono riassunti dalle informazioni ufficiali per i candidati disponibili a ottobre 2026. L'AFA può cambiare formati e tasse: verifica presso l'AFA (Associazione per la formazione professionale nell'assicurazione) prima di iscriverti. EsameAFA non è affiliato all'AFA né alla FINMA.

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