Guida di studio per l'esame Vita (2026)
Tutto ciò che l'esame Parte d'esame AFA Vita (esame orale) verifica, tema per tema: che cosa copre ogni sezione, i fatti che ritornano più spesso e come studiarli. Abbinala al test d'esercizio gratuito da 15 domande.
L'esame in breve
| Domande | Colloquio professionale basato su uno studio di caso guidato (3 giorni di preparazione) |
|---|---|
| Durata | 30 minuti |
| Punteggio di superamento | 60 % dei punti possibili |
| Formato | Solo i tuoi documenti di preparazione, caricati in anticipo |
| Ente certificatore | AFA (Associazione per la formazione professionale nell'assicurazione) |
| Centro d'esame | Esame orale (colloquio professionale con due esperti) |
Mappa mentale: tutto l'esame su una schermata
Leggi le schede di studio Vita complete su «Sistema dei tre pilastri e AVS/AI»
La nostra prima serie completa di schede, circa 12 minuti di lettura: Struttura e obiettivi dei tre pilastri · AVS: contributi e rendite 2026 · Lacune contributive e rendite parziali · AI: integrazione prima della rendita · Prestazioni per i superstiti e concubinato, un esempio d'esame svolto, le trappole degli esaminatori e un riassunto di un minuto. Crea un account gratuito per leggerla e vedere come funzionano le schede premium prima di decidere.
1. Sistema dei tre pilastri e AVS/AI
Il sistema previdenziale svizzero si fonda sul primo pilastro statale (AVS/AI/IPG), sulla previdenza professionale come secondo pilastro e sulla previdenza privata come terzo pilastro. L'AVS/AI deve coprire adeguatamente il fabbisogno vitale ed è la base di ogni analisi delle lacune nel caso cliente.
Fatti chiave
- 1° pilastro AVS/AI/IPG: statale, obbligatorio, sistema di ripartizione; 2° pilastro LPP (più LAINF): professionale, sistema di capitalizzazione; 3° pilastro: pilastro 3a (vincolato, fiscalmente agevolato) e pilastro 3b (libero).
- Aliquote di contribuzione 2026: AVS 8,7 %, AI 1,4 %, IPG 0,5 %, totale 10,6 % – per metà a carico del datore di lavoro e per metà del lavoratore; AD 2,2 % fino a CHF 148'200.
- Rendita di vecchiaia AVS 2026: rendita completa almeno CHF 1'260 e al massimo CHF 2'520 al mese; rendite per coniugi insieme al massimo CHF 3'780 al mese (150 % della rendita massima).
- La 13a rendita AVS viene versata per la prima volta nel dicembre 2026.
- Età di riferimento 65 anni; donne in regime transitorio secondo AVS 21 (classe 1962: 64 anni e 6 mesi).
- Rendita completa solo con una durata di contribuzione completa; gli anni di contribuzione mancanti comportano una rendita parziale. Le lacune risultano dall'estratto CI; i contributi possono essere versati a posteriori solo per gli ultimi cinque anni.
- AI: principio «integrazione prima della rendita»; diritto alla rendita a partire da un grado d'invalidità del 40 %, rendita intera dal 70 %.
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Consiglio d'esame: Costruisci ogni analisi delle lacune nel caso cliente sul primo pilastro: stima dapprima la prestazione AVS/AI, poi aggiungi la LPP e solo dopo calcola la lacuna per il terzo pilastro.
2. Previdenza professionale (LPP) e lacune previdenziali
La previdenza professionale deve consentire, insieme al primo pilastro, il mantenimento adeguato del tenore di vita abituale. A causa della soglia d'entrata, della deduzione di coordinamento e dell'importo limite superiore nascono lacune previdenziali tipiche, che nel caso cliente deve saper riconoscere.
Fatti chiave
- Obbligo assicurativo per i lavoratori con un salario annuo superiore a CHF 22'680 presso un datore di lavoro (soglia d'entrata 2026); la soglia vale per ciascun rapporto di lavoro.
- Deduzione di coordinamento CHF 26'460, importo limite superiore CHF 90'720; salario coordinato al massimo CHF 64'260 e almeno CHF 3'780.
- Assicurazione dei rischi decesso e invalidità dal 1° gennaio successivo al compimento dei 17 anni, risparmio per la vecchiaia dal 1° gennaio successivo al compimento dei 24 anni.
- Accrediti di vecchiaia in % del salario coordinato: 25–34 anni 7 %, 35–44 anni 10 %, 45–54 anni 15 %, 55–65 anni 18 %.
- Tasso d'interesse minimo LPP 2026: 1,25 %; aliquota di conversione legale nella parte obbligatoria: 6,8 %; nella parte sovraobbligatoria vale il regolamento.
- Almeno un quarto dell'avere di vecchiaia obbligatorio può essere prelevato sotto forma di capitale; i riscatti sono fiscalmente deducibili, ma le prestazioni che ne risultano non possono essere prelevate sotto forma di capitale per tre anni.
- Lacune tipiche: tempo parziale o più datori di lavoro, indipendenti senza cassa pensione (assicurazione facoltativa possibile), parti di salario oltre CHF 90'720 senza copertura sovraobbligatoria, conviventi senza designazione come beneficiari nel regolamento.
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Consiglio d'esame: Nel caso cliente calcola il salario coordinato e mostra perché il tempo parziale o più datori di lavoro comportano prestazioni LPP basse – è un classico punto di partenza per una raccomandazione.
3. Pilastro 3a e 3b
Il pilastro 3a è la previdenza individuale vincolata e fiscalmente agevolata per le persone che esercitano un'attività lucrativa; il pilastro 3b comprende la previdenza libera senza vincoli legali. Nel colloquio deve saper spiegare con sicurezza importi massimi, regole di prelievo, clausola beneficiaria e conseguenze fiscali di entrambe le forme.
Fatti chiave
- Pilastro 3a solo con un reddito da attività lucrativa soggetto all'AVS; possibile come conto bancario (conto di previdenza) o come polizza assicurativa.
- Importi massimi 2026: CHF 7'258 con cassa pensione; senza cassa pensione il 20 % del reddito da attività lucrativa, al massimo CHF 36'288.
- I versamenti sono deducibili dal reddito imponibile; averi e redditi restano esenti dall'imposta sul reddito e sulla sostanza fino al prelievo.
- Prelievo ordinario al più presto cinque anni prima dell'età di riferimento; anticipato tra l'altro per l'abitazione ad uso proprio, l'avvio di un'attività lucrativa indipendente, la partenza definitiva dalla Svizzera, il riscatto nella cassa pensione o in caso di rendita AI intera.
- Il prelievo di capitale dal 3a è tassato separatamente dagli altri redditi a un'aliquota ridotta; prelievi scaglionati da più conti spezzano la progressione.
- Ordine dei beneficiari 3a stabilito per legge: dapprima il coniuge o il partner registrato, poi i discendenti nonché, a determinate condizioni, le persone sostenute e il convivente, quindi genitori, fratelli e sorelle e gli altri eredi.
- Pilastro 3b: libero; le prestazioni in capitale da assicurazioni di capitale riscattabili sono esenti dall'imposta sul reddito, con premio unico solo in caso di versamento dopo il 60° anno d'età, contratto di almeno 5 anni, stipulazione prima del 66° anno d'età; il valore di riscatto è soggetto all'imposta sulla sostanza.
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Consiglio d'esame: Spiega sempre la differenza tra 3a e 3b lungo tre assi: deduzione fiscale, disponibilità del denaro e libertà nella designazione dei beneficiari.
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4. Prodotti di assicurazione sulla vita e assicurazione sulla vita qualificata
Le assicurazioni sulla vita coprono i rischi decesso e incapacità di guadagno oppure combinano la protezione dai rischi con il risparmio. Per le assicurazioni sulla vita qualificate con rischio d'investimento valgono, dalla revisione della LSA, ulteriori obblighi di comportamento e d'informazione.
Fatti chiave
- Assicurazioni di rischio puro: assicurazione di rischio in caso di decesso con somma costante o decrescente (ad es. a garanzia di un'ipoteca), rendita per incapacità di guadagno, esonero dal pagamento dei premi; nessun valore di riscatto.
- Assicurazione mista: prestazione in caso di decesso e in caso di vita, componente di risparmio e valore di riscatto; un riscatto nei primi anni è di solito inferiore ai premi pagati.
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Consiglio d'esame: Nel colloquio attribuisci chiaramente ogni prodotto a un bisogno del cliente (rischio, risparmio o rendita) e, per i prodotti d'investimento, menziona di tua iniziativa gli obblighi LSA.
5. Clausola beneficiaria, diritto successorio e imposte
Le clausole beneficiarie determinano chi riceve la prestazione assicurativa in caso di decesso e in parte producono effetti al di fuori della successione. Per una consulenza corretta deve saper collegare clausola beneficiaria, porzioni legittime secondo il diritto successorio in vigore dal 2023 e trattamento fiscale.
Fatti chiave
- La clausola beneficiaria (art. 76 segg. LCA) è liberamente determinabile e revocabile, a meno che lo stipulante vi abbia rinunciato per iscritto nella polizza e l'abbia consegnata al beneficiario.
- I beneficiari acquisiscono un diritto proprio; la prestazione di una polizza 3b non rientra nella successione. Il coniuge e i discendenti conservano il diritto anche se rinunciano all'eredità.
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Consiglio d'esame: Nel caso cliente verifica sempre lo stato civile e la situazione familiare: in caso di concubinato o di famiglie ricomposte, clausola beneficiaria e testamento devono assolutamente far parte della tua raccomandazione.
6. Esame orale: strutturare il colloquio con il cliente
Nell'esame orale conduce per 30 minuti un colloquio tecnico con due esperti sulla base del caso cliente che ha preparato. Vengono valutate le conoscenze tecniche e una struttura di consulenza comprensibile e orientata al fabbisogno; l'esame è superato con il 60 % dei punti.
Fatti chiave
- Preparazione: riceve un incarico di preparazione e ha tre giorni di tempo; la documentazione va caricata entro la mezzanotte del giorno precedente l'esame e solo questa può essere utilizzata.
- Quadro: 30 minuti, due esperti, tassa CHF 200, soglia di superamento 60 %, risultato entro sette giorni.
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Consiglio d'esame: Esercitati nel colloquio ad alta voce con il cronometro: prevedi circa metà del tempo per l'analisi e la raccomandazione e lascia spazio alle domande degli esperti.
Come superarlo
- Carichi la Sua documentazione al più tardi entro la mezzanotte del giorno precedente l'esame e la strutturi come base compatta per il colloquio: profilo del cliente, calcolo delle lacune in caso di decesso, invalidità e vecchiaia e la Sua raccomandazione motivata – altri ausili non sono ammessi.
- Nel caso cliente calcoli con i valori 2026: soglia d'entrata LPP CHF 22'680, deduzione di coordinamento CHF 26'460, pilastro 3a CHF 7'258 oppure il 20 % del reddito da attività lucrativa, al massimo CHF 36'288.
- Apra il colloquio con gli obblighi d'informazione secondo l'art. 45 LSA (identità, intermediario vincolato o non vincolato, registro, Ombudsman) – gli esperti prestano attenzione a una struttura corretta del colloquio.
- Se raccomanda una soluzione vincolata a fondi, affronti attivamente la verifica dell'adeguatezza o dell'appropriatezza, il foglio informativo di base e il rischio d'investimento; con un budget limitato vale il principio: copertura dei rischi prima del risparmio.
Domande frequenti
Quanto devo studiare per l'esame Vita?
La maggior parte di chi lavora ha bisogno di 4–8 settimane con 45–60 minuti al giorno. Iscriviti all'esame quando il tuo Punteggio di preparazione resta a 80 o più per circa una settimana.
Posso sostenere l'esame Vita online?
No. La parte Vita è un esame orale: un colloquio professionale di 30 minuti con due esperti su un caso cliente guidato, preparato da te in 3 giorni. Formato: solo i tuoi documenti di preparazione, caricati in anticipo. Le regole attuali sono su myAFA.
Che punteggio serve per superare l'esame Vita?
Il 60 % dei punti possibili. L'esame è un colloquio professionale basato su uno studio di caso guidato (3 giorni di preparazione), con un limite di tempo di 30 minuti.
Quali sono i temi più chiesti?
Il programma comprende: sistema dei tre pilastri e AVS/AI; previdenza professionale (LPP) e lacune previdenziali; pilastro 3a e 3b; prodotti di assicurazione sulla vita e assicurazione sulla vita qualificata; clausola beneficiaria, diritto successorio e imposte; esame orale: strutturare il colloquio con il cliente. Usa il test d'esercizio gratuito per vedere su quali temi devi lavorare di più.
Il percorso di studio premium Vita
La preparazione premium Vita si studia un argomento alla volta. Ogni tappa inizia con le schede chiave e il mazzo di flashcard dell'argomento, poi le sue serie di 25 domande, così padroneggi un argomento prima di passare al successivo. Quando tutti gli argomenti sono solidi, le 6 simulazioni d'esame complete dimostrano che sei pronto.
Il tuo percorso di studio passo dopo passo
- 1Sistema dei tre pilastri e AVS/AI10 schede chiave, 135 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25Schede gratis con un account
- 2Previdenza professionale (LPP) e lacune previdenziali10 schede chiave, 135 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25Premium
- 3Pilastro 3a e 3b10 schede chiave, 135 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25Premium
- 4Prodotti di assicurazione sulla vita e assicurazione sulla vita qualificata10 schede chiave, 135 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25Premium
- 5Clausola beneficiaria, diritto successorio e imposte10 schede chiave, 130 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25Premium
- 6Esame orale: strutturare il colloquio con il cliente10 schede chiave, 130 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25Premium
- Ultima tappa: 6 simulazioni d'esame complete50 domande ciascuna, a tempo come il giorno dell'esame. Superale, poi prenota l'esame.Premium
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