Guida di studio per l'esame Competenze generali (2026)
Tutto ciò che l'esame Parte d'esame AFA Competenze e conoscenze generali verifica, tema per tema: che cosa copre ogni sezione, i fatti che ritornano più spesso e come studiarli. Abbinala al test d'esercizio gratuito da 15 domande.
L'esame in breve
| Domande | Domande di conoscenza e di comprensione (numero non pubblicato dall'AFA) |
|---|---|
| Durata | 30 minuti |
| Punteggio di superamento | 60 % dei punti possibili |
| Formato | Nessun mezzo ausiliario; online, da dove vuoi, con sorveglianza |
| Ente certificatore | AFA (Associazione per la formazione professionale nell'assicurazione) |
| Centro d'esame | Esame online su myAFA, con sorveglianza a distanza |
Mappa mentale: tutto l'esame su una schermata
Leggi le schede di studio Competenze generali complete su «Economia assicurativa e mercato assicurativo svizzero»
La nostra prima serie completa di schede, circa 12 minuti di lettura: Il principio assicurativo · Assicurazione privata e assicurazione sociale · Assicurazione contro i danni e assicurazione di somma · Obblighi assicurativi importanti · Attori del mercato assicurativo, un esempio d'esame svolto, le trappole degli esaminatori e un riassunto di un minuto. Crea un account gratuito per leggerla e vedere come funzionano le schede premium prima di decidere.
1. Economia assicurativa e mercato assicurativo svizzero
Questo tema trasmette i concetti di base dell'assicurazione e la struttura del mercato assicurativo svizzero. Chi sa distinguere tra assicurazione privata e assicurazione sociale, tra assicurazione contro i danni e assicurazione di somma e conosce i principali obblighi assicurativi risponde con sicurezza a molte domande d'esame.
Fatti chiave
- Principio assicurativo: molti assicurati formano una comunità di rischio; i loro premi finanziano i danni dei pochi colpiti (compensazione dei rischi nel collettivo).
- L'assicurazione privata si basa su un contratto secondo la LCA ed è sottoposta alla vigilanza della FINMA; le assicurazioni sociali (AVS/AI/IPG, LPP, LAINF, LAMal) sono disciplinate dalla legge e per lo più obbligatorie.
- Sistema dei tre pilastri: 1° pilastro AVS/AI/IPG (statale, sistema di ripartizione), 2° pilastro LPP e LAINF (professionale, sistema di capitalizzazione), 3° pilastro con pilastro 3a (vincolato, deducibile fiscalmente) e 3b (libero).
- L'assicurazione contro i danni risarcisce il danno effettivo (divieto di arricchimento, sottoassicurazione secondo l'art. 69 LCA); l'assicurazione di somma versa la somma convenuta indipendentemente dal danno.
- Sono obbligatorie, tra l'altro, l'assicurazione di base LAMal, l'assicurazione LAINF per i lavoratori e la responsabilità civile per veicoli a motore (LCStr, copertura minima CHF 5 mio. per evento).
- In 19 Cantoni l'assicurazione degli stabili è obbligatoria presso un istituto cantonale d'assicurazione degli stabili; presso gli assicuratori privati la copertura dei danni della natura è inclusa per legge nell'assicurazione incendio.
- Attori del mercato: assicuratori diretti e riassicuratori, intermediari vincolati e non vincolati, FINMA come autorità di vigilanza, AFA come associazione per la formazione, Ombudsman dell'assicurazione privata e della Suva come servizio di mediazione.
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Consiglio d'esame: Classifica anzitutto ogni assicurazione: privata o sociale, contro i danni o di somma, facoltativa od obbligatoria – così puoi escludere la maggior parte dei distrattori.
2. Vigilanza: LSA, FINMA e registro degli intermediari
La legge sulla sorveglianza degli assicuratori (LSA) disciplina la vigilanza sulle imprese di assicurazione e sugli intermediari; la FINMA è l'autorità di vigilanza. Dal 2026 tutti gli intermediari devono comprovare le proprie competenze ed essere iscritti in un registro.
Fatti chiave
- La LSA riveduta è in vigore dal 1° gennaio 2024; la base per la formazione sono l'art. 43 LSA e gli standard minimi del settore (AFA).
- È non vincolato chi si trova in un rapporto di fedeltà con lo stipulante e agisce nel suo interesse; tutti gli altri intermediari sono considerati vincolati.
- Gli intermediari non vincolati devono essere iscritti nel registro FINMA e dimostrare di avere un'assicurazione di responsabilità civile professionale.
- Gli intermediari vincolati vengono iscritti automaticamente, dopo aver superato l'esame, nel registro di categoria dell'organizzazione di categoria; il precedente sistema Cicero è stato sostituito.
- Dal 1° gennaio 2026 tutti gli intermediari necessitano di una prova delle competenze; gli esoneri parziali in base all'esperienza professionale non esistono più.
- L'esame di ammissione comprende quattro parti; «Competenze e conoscenze generali» è il presupposto per tutte le altre e decade se entro 24 mesi non viene superata un'altra parte.
- Ricertificazione ogni 2 anni con un esame online di 30 minuti; tassa annuale AFA di CHF 100. Senza una prova tempestiva l'abilitazione si estingue.
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Consiglio d'esame: Nel caso pratico presta attenzione alla frase «agisce nell'interesse del cliente»: indica un intermediario non vincolato iscritto nel registro FINMA.
3. Obblighi d'informazione e di comportamento degli intermediari
La LSA obbliga gli intermediari a informare apertamente i clienti, prima della conclusione del contratto, sulla propria persona e sul proprio statuto. Per le assicurazioni sulla vita qualificate valgono obblighi di comportamento supplementari.
Fatti chiave
- Obbligo d'informazione secondo l'art. 45 LSA: nome e indirizzo dell'intermediario e indicazione se opera come intermediario vincolato o non vincolato.
- L'intermediario indica le imprese di assicurazione per le quali opera e fornisce informazioni sulla sua formazione o sulla sua iscrizione nel registro.
- Occorre informare anche sulle possibilità in caso di reclamo (servizio di mediazione) e sul trattamento dei dati personali.
- Le informazioni devono essere fornite prima della conclusione del contratto, affinché il cliente possa decidere conoscendo lo statuto dell'intermediario.
- Servizio di mediazione per le controversie con gli assicuratori privati: Ombudsman dell'assicurazione privata e della Suva.
- Assicurazioni sulla vita qualificate (art. 39a segg. LSA): verifica dell'adeguatezza o dell'appropriatezza e consegna di un foglio informativo di base.
- Gli intermediari non vincolati devono avere un'assicurazione di responsabilità civile professionale a tutela dei clienti.
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Consiglio d'esame: Nelle domande sull'obbligo d'informazione le risposte corrette sono sempre indicazioni sull'intermediario stesso (identità, statuto, assicuratori, registro, servizio di reclamo) – non cifre d'affari o dettagli privati.
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4. LCA: proposta, revoca e obbligo di dichiarazione
La legge sul contratto d'assicurazione (LCA) disciplina come nasce un contratto d'assicurazione e come il cliente può svincolarsene. Sono centrali il diritto di revoca di 14 giorni e l'obbligo di dichiarazione precontrattuale.
Fatti chiave
- Il proponente è vincolato alla sua proposta per 14 giorni, per 4 settimane se è necessaria una visita medica (art. 1 LCA).
- Diritto di revoca (art. 2a LCA, dal 1° gennaio 2022): 14 giorni, per scritto o in un'altra forma che consenta la prova per testo, p. es. per e-mail.
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Consiglio d'esame: Non confondere i 14 giorni del cliente (revoca) con le 4 settimane dell'assicuratore (disdetta dopo la violazione dell'obbligo di dichiarazione).
5. LCA: durata, disdetta, sinistro e prescrizione
Questo tema tratta la durata di un contratto, il modo in cui può essere sciolto e le regole in caso di sinistro. La revisione della LCA del 2022 ha reso la disdetta e la prescrizione più favorevoli ai clienti.
Fatti chiave
- Disdetta ordinaria (art. 35a LCA): i contratti con una durata superiore a 3 anni possono essere disdetti per la fine del 3° anno o di ogni anno successivo con un preavviso di 3 mesi; non vale per le assicurazioni sulla vita.
- Per motivi gravi ciascuna parte può disdire il contratto in qualsiasi momento (art. 35b LCA).
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Consiglio d'esame: Calcola sempre concretamente i casi di disdetta: inizio del contratto, fine del terzo anno, meno tre mesi – poi scegli la data corrispondente.
6. Compliance: protezione dei dati, concorrenza leale e conflitti di interesse
Gli intermediari trattano dati sensibili dei clienti e si trovano spesso tra il cliente e l'assicuratore. La legge sulla protezione dei dati, la LCSl e una gestione corretta dei conflitti di interesse proteggono clienti e intermediari.
Fatti chiave
- La legge sulla protezione dei dati (LPD) riveduta è in vigore dal 1° settembre 2023.
- I dati sulla salute sono dati personali degni di particolare protezione e richiedono una diligenza accresciuta nella raccolta, nella conservazione e nella comunicazione.
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Consiglio d'esame: Nelle domande di compliance la variante più prudente e protettiva per il cliente è quasi sempre quella giusta; scuse come l'orario o il tipo di prodotto non cambiano nulla a un obbligo.
Come superarlo
- Risolva in anticipo la serie zero gratuita su myAFA: così conoscerà i tipi di domanda e l'interfaccia d'esame prima che scattino i 30 minuti.
- Impari i termini della LCA come coppie di numeri fisse: 14 giorni per la revoca, 4 settimane per la disdetta dopo la violazione dell'obbligo di dichiarazione, 3 anni e 3 mesi per la disdetta ordinaria, 5 anni per la prescrizione.
- In ogni domanda sugli intermediari verifichi anzitutto se l'intermediario è vincolato o non vincolato: da questo dipendono il registro (registro di categoria o registro FINMA) e gli obblighi supplementari.
- Dopo aver superato l'esame pianifichi subito la parte successiva: se entro 24 mesi non supera un'altra parte, questo risultato decade.
Domande frequenti
Quanto devo studiare per l'esame Competenze generali?
La maggior parte di chi lavora ha bisogno di 4–8 settimane con 45–60 minuti al giorno. Iscriviti all'esame quando il tuo Punteggio di preparazione resta a 80 o più per circa una settimana.
Posso sostenere l'esame Competenze generali online?
Sì. Questa parte dell'esame AFA si svolge online tramite myAFA, con sorveglianza a distanza, da dove vuoi. Formato: nessun mezzo ausiliario; online, da dove vuoi, con sorveglianza. Le regole attuali sono su myAFA.
Che punteggio serve per superare l'esame Competenze generali?
Il 60 % dei punti possibili. L'esame comprende domande di conoscenza e di comprensione (numero non pubblicato dall'AFA), con un limite di tempo di 30 minuti.
Quali sono i temi più chiesti?
Il programma comprende: economia assicurativa e mercato assicurativo svizzero; vigilanza: LSA, FINMA e registro degli intermediari; obblighi d'informazione e di comportamento degli intermediari; LCA: proposta, revoca e obbligo di dichiarazione; LCA: durata, disdetta, sinistro e prescrizione; compliance: protezione dei dati, concorrenza leale e conflitti di interesse. Usa il test d'esercizio gratuito per vedere su quali temi devi lavorare di più.
Il percorso di studio premium Competenze generali
La preparazione premium Competenze generali si studia un argomento alla volta. Ogni tappa inizia con le schede chiave e il mazzo di flashcard dell'argomento, poi le sue serie di 25 domande, così padroneggi un argomento prima di passare al successivo. Quando tutti gli argomenti sono solidi, le 6 simulazioni d'esame complete dimostrano che sei pronto.
Il tuo percorso di studio passo dopo passo
- 1Economia assicurativa e mercato assicurativo svizzero10 schede chiave, 135 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25Schede gratis con un account
- 2Vigilanza: LSA, FINMA e registro degli intermediari10 schede chiave, 135 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25Premium
- 3Obblighi d'informazione e di comportamento degli intermediari10 schede chiave, 135 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25Premium
- 4LCA: proposta, revoca e obbligo di dichiarazione10 schede chiave, 135 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25Premium
- 5LCA: durata, disdetta, sinistro e prescrizione10 schede chiave, 130 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25Premium
- 6Compliance: protezione dei dati, concorrenza leale e conflitti di interesse10 schede chiave, 130 flashcard, poi 500 domande di esercitazione in 20 serie da 25Premium
- Ultima tappa: 6 simulazioni d'esame complete50 domande ciascuna, a tempo come il giorno dell'esame. Superale, poi prenota l'esame.Premium
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Riassunto dalle informazioni ufficiali dell'AFA per i candidati e dalle norme citate, verificato a ottobre 2026. Verifica i requisiti attuali presso l'AFA (Associazione per la formazione professionale nell'assicurazione).